Az új év kiváló alkalom arra, hogy mindenki átgondolja pénzügyeit, és új célokat tűzzön ki. Tóth György, a Career Finance pénzügyi stratégája szerint az első lépés a pénzügyi siker felé, hogy pontos képet kapjunk a bevételeinkről és a kiadásainkról.
„Minden elköltött forintot érdemes nyomon követni – legyen szó lakhatásról, élelmiszerről vagy szórakozásról. Egy költségvetési alkalmazás használata nemcsak rendszerezi a kiadásokat, de segít felismerni azokat a területeket, ahol spórolni lehet” – emelte ki Tóth György.
A szakértő szerint az új év legfontosabb feladata a konkrét pénzügyi célok meghatározása.
„Az általános spórolás helyett sokkal hatékonyabb, ha pontosan tudjuk, mire gyűjtünk: legyen szó egy nyaralásról, egy vészhelyzeti alapról vagy egy nagyobb beruházásról. A világos célok elérése könnyebb, és ezek elérésére való törekvés motivációt is ad” – tette hozzá.
A vészhelyzeti alap szerepe is különösen fontos. „Egy 3-6 havi megélhetési költséget fedező vésztartalék kialakítása óriási biztonságot nyújt, hiszen az élet kiszámíthatatlan. Ugyanilyen fontos az adósságok rendezése is, ahol hatékony stratégiák – például a ‘hógolyó’ vagy ‘lavina’ technika – segíthetnek” – tanácsolta a pénzügyi stratéga.
Az évkezdet remek lehetőséget kínál a pénzügyi tudatosság fejlesztésére is. „Érdemes időt szánni arra, hogy fejlesszük a pénzügyi ismereteinket: szakirodalmat olvasni, tanfolyamokra jelentkezni, vagy akár szakértői tanácsokat kérni. Az automatizált megtakarítások bevezetése szintén kulcsfontosságú lehet – állandó átutalási megbízásokkal könnyebben teljesíthetők a megtakarítási célok” – mutatott rá Tóth György.
Végezetül a türelem és kitartás jelentőségét hangsúlyozta: „Az újévi pénzügyi célok elérése nem történik meg egyik napról a másikra. Ha valaki néha eltér a terveitől, az nem a világ vége – az a lényeg, hogy visszatérjen az eredeti célokhoz, és folytassa az elindított folyamatot” – mondta a szakértő.
Miért érdemes jól bánni a pénzzel?
Tóth György szerint az alábbi négy ok miatt mindenképpen megéri pénzügyi tudatosságra törekedni:
- Anyagi biztonság: Kevesebb stressz és nagyobb stabilitás érhető el egy jól tervezett pénzügyi háttérrel.
- Váratlan helyzetek kezelése: Egy vésztartalék segítséget nyújt, ha hirtelen kiadások jelentkeznek.
- Célok elérése: Legyen szó nyaralásról vagy nagyobb beruházásról, a pontos tervezés könnyebbé teszi az álmok megvalósítását.
- Adósságcsapdák elkerülése: Az átgondolt pénzügyi döntések megakadályozzák a túlzott hitelfelvételt
A konkrét lépések elérhetőek: https://careerfinance.hu/blogposts/ujevi-penzugyi-fogadalmak-hogyan-teheted-rendbe-a-penzugyeid-2025-ben
Forrás: CAREER FINANCE